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El esquema de Ponzi es un fraude con el cual los estafadores consiguen pagar los intereses de una inversión con el mismo dinero invertido.

Por JOSSELYNE DEVORA

En los últimos años, un número creciente de personas, especialmente jóvenes, han sido víctimas de fraudes financieros disfrazados de oportunidades de inversión en plataformas de trading digital. Bajo la promesa de obtener ganancias extraordinarias en poco tiempo, estos esquemas han logrado captar el dinero de inversionistas desprevenidos, para después colapsar y dejar importantes pérdidas económicas.

Este tipo de fraudes se caracteriza porque las supuestas utilidades no se generan a partir de productos o servicios reales, sino principalmente de las cuotas aportadas por nuevos miembros. El sistema se sostiene mientras exista un flujo constante de personas que ingresen dinero; cuando esto deja de ocurrir, la estructura se derrumba, afectando a la mayoría de los participantes.

En países como Colombia, las estafas piramidales han sido un problema recurrente durante décadas. Estos esquemas fraudulentos suelen presentarse como oportunidades de inversión o negocios legítimos, utilizando técnicas de persuasión para convencer a las personas de invertir grandes cantidades de dinero. Sin embargo, las redes crecen rápidamente y colapsan cuando ya no pueden generar ingresos suficientes para cumplir con los pagos prometidos.

Uno de los casos más notorios fue el de DMG, un esquema que operó en Colombia entre 2006 y 2008. Presentado como una cooperativa de ahorro y crédito, logró atraer a más de 200 000 inversionistas y recaudar más de 2.2 billones de pesos colombianos, antes de ser desmantelado por las autoridades. A pesar de haber ocurrido hace más de una década, este tipo de fraude continúa reapareciendo bajo nuevas modalidades, como paquetes de inversión, trading, marketing, Forex, criptomonedas y otras operaciones financieras.

¿Qué son los esquemas Ponzi y por qué son peligrosos?

Los esquemas Ponzi reciben su nombre de Carlo Ponzi, un estafador que operó en Estados Unidos en los años veinte. Aunque ya existían antes, este tipo de fraude se hizo conocido por su método: ofrecer rendimientos anormalmente altos en el corto plazo, lo que los vuelve altamente tentadores para quienes buscan hacer crecer su dinero rápidamente. No obstante, requieren un flujo de dinero cada vez mayor para mantenerse, lo que los hace insostenibles, ilegales y provoca pérdidas para la gran mayoría de los inversionistas.

Alertas legales

Existen ciertas garantías legales que todo producto financiero debe cumplir. Cuando una inversión no las presenta, es una señal de alerta. Algunas de las principales son:

• La empresa no está supervisada por una autoridad financiera reconocida, como la CNMV, el Banco de España o una institución equivalente.
•  Se proporciona poca información legal, evitando datos como la razón social o la dirección de la empresa, o presentando contratos poco claros.
•  Se incentiva de manera excesiva la invitación de amigos y familiares, ofreciendo comisiones por hacerlo.
• Las sesiones informativas se asemejan más a seminarios de motivación y autoestima que a explicaciones financieras.
• Obligaciones fiscales del trading en México

En México, toda persona física o moral que genere ingresos está obligada a reportarlos ante el SAT, sin importar si estos provienen de un salario, una empresa o del trading. Esto incluye las ganancias obtenidas al operar en mercados financieros como acciones, divisas, futuros o criptomonedas.

No existe un monto mínimo para declarar: cualquier ganancia, incluso de cantidades pequeñas, debe ser reportada. No cumplir con esta obligación puede derivar en multas, recargos o auditorías, por lo que es fundamental llevar un registro claro de las operaciones y declarar los ingresos de manera transparente.

Fuentes:

https://finantres.mx/impuestos-por-trading-en-mexico/
https://www.bbva.com/es/economia-y-finanzas/como-funciona-un-sistema-ponzi-conocelo-para-protegerte/

https://sectorial.co/articulos-especiales/el-uso-del-trading-como-mecanismo-de-estafa-piramidal/