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Contar con más de una tarjeta de débito es una práctica común entre quienes buscan mantener un mejor control financiero. 

Y es que muchas personas usan diferentes cuentas bancarias para separar sus gastos personales, laborales o incluso para ahorrar. 

Sin embargo, el SAT (Servicio de Administración Tributaria) ha intensificado la revisión de los movimientos financieros en este tipo de cuentas. 

¿Es legal tener varias tarjetas de débito?

Sí, tener más de una tarjeta de débito NO está prohibido por ninguna norma en México. 

De hecho, es una estrategia válida de organización financiera. Algunas personas asignan una tarjeta para uso personal, otra para gastos del hogar y una tercera para cuestiones laborales. 

Esta segmentación puede facilitar el seguimiento de los egresos y, en muchos casos, evitar gastos innecesarios.

Sin embargo, cada cuenta debe estar respaldada fiscalmente. Es decir, si se reciben depósitos constantes que no tienen relación con los ingresos reportados ante el SAT, se corre el riesgo de recibir una notificación o requerimiento de información. 

El organismo puede solicitar que se compruebe el origen del dinero y, si no se logra justificar adecuadamente, se puede enfrentar una revisión más profunda o incluso sanciones.

El número de tarjetas no es lo relevante, sino la transparencia en el manejo de los fondos. Los bancos están obligados a reportar al SAT operaciones inusuales, lo que incluye depósitos en efectivo que superan ciertos umbrales o movimientos atípicos.

Qué revisa el SAT en tus cuentas bancarias?

El SAT cruza la información bancaria con los datos que los contribuyentes presentan en sus declaraciones fiscales. 

Por eso, si tienes varias tarjetas de débito y haces movimientos entre ellas, pero no los declaras correctamente, el sistema puede marcar inconsistencias. 

Estas son algunas de las operaciones que pueden llamar la atención:

• Depósitos en efectivo frecuentes sin sustento.
• Transferencias entre cuentas que no reflejan una actividad económica clara.
• Ingresos que no se reflejan en la declaración anual.
• Saldos altos sin actividad empresarial o profesional registrada.

En caso de detectar irregularidades, el SAT puede iniciar un proceso de verificación o enviar un requerimiento para aclarar los movimientos financieros. Incluso puede aplicar multas si considera que hay omisión de ingresos o evasión fiscal.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de tener múltiples tarjetas de débito?

Ventajas:

• Organización de gastos: Puedes dividir tu dinero según categorías (alimentación, transporte, entretenimiento), lo que facilita el seguimiento.
• Acceso rápido al efectivo: Si alguna tarjeta tiene problemas o limitaciones, puedes usar otra sin contratiempos.
• Beneficios bancarios: Algunos bancos ofrecen recompensas o rendimientos por el uso frecuente de sus productos, lo cual puede aprovecharse al tener más de una tarjeta.

Desventajas:

• Gestión compleja: Manejar varias contraseñas y hacer un seguimiento de todos los movimientos puede ser confuso y dar lugar a errores.
• Comisiones por inactividad: Algunas instituciones cobran por no usar la tarjeta o por no mantener un saldo mínimo.
• Riesgos de seguridad: Aumenta el número de datos sensibles que debes proteger, lo cual incrementa el riesgo de fraude si no tomas las medidas adecuadas.

¿Cómo evitar problemas con el SAT al tener varias tarjetas?

Para no caer en observaciones por parte del SAT, lo más importante es llevar un registro claro de tus operaciones y asegurarte de que todos tus ingresos estén debidamente justificados. Aquí algunas recomendaciones clave:

• Declara todos tus ingresos, incluso si provienen de cuentas personales o informales.
• Evita hacer depósitos en efectivo frecuentes o de alto monto sin justificación.
• Utiliza la factura electrónica cuando sea posible, para tener respaldo ante cualquier auditoría.
• Consulta a un contador si manejas múltiples fuentes de ingreso o si tienes dudas sobre cómo reportar tus movimientos bancarios.

FUENTE: https://www.dineroenimagen.com/